Nowelizacja ustawy o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta, która weszła w życie w pierwszym kwartale 2024 roku, wprowadza szereg zmian wpływających bezpośrednio na zakres obowiązkowej ochrony ubezpieczeniowej podmiotów leczniczych. Dla wielu szpitali i przychodni oznacza to konieczność aktualizacji warunków aktualnie obowiązujących polis.
Co się zmieniło?
Kluczowe zmiany dotyczą przede wszystkim minimalnych sum gwarancyjnych w ubezpieczeniu OC podmiotu leczniczego. Rozporządzenie Ministra Finansów precyzuje nowe minimalne sumy gwarancyjne w zależności od rodzaju wykonywanej działalności medycznej — i są one w wielu przypadkach istotnie wyższe niż dotychczasowe.
- Szpitale ogólne: minimalna SG wzrosła do 1 200 000 EUR na jedno zdarzenie i 3 600 000 EUR w łącznym zakresie
- Przychodnie i gabinety specjalistyczne: nowe minimalne SG w zależności od zakresu świadczeń
- Podmioty wykonujące zabiegi chirurgiczne: dodatkowe wymogi co do zakresu polisy
- Obowiązek rozszerzenia ochrony o zdarzenia medyczne zgłaszane do Komisji ds. Orzekania
Podmioty lecznicze, które zawarły umowy ubezpieczenia przed wejściem w życie nowelizacji, powinny niezwłocznie skontaktować się z brokerem w celu weryfikacji, czy aktualna polisa spełnia nowe wymogi prawne.
Komisja ds. Orzekania o Zdarzeniach Medycznych
Jedną z istotnych zmian jest rozszerzenie katalogu zdarzeń rozpatrywanych przez Komisję ds. Orzekania o Zdarzeniach Medycznych. Dla ubezpieczycieli oznacza to wzrost ekspozycji, co już teraz przekłada się na wyższe stawki składek i bardziej rygorystyczne underwriting'owanie ryzyk medycznych.
Polisa OC podmiotu leczniczego powinna wyraźnie wskazywać, że ubezpieczenie obejmuje roszczenia rozpatrywane przez Komisję — nie tylko roszczenia sądowe. Wiele starszych polis zawiera ograniczenia, które w praktyce mogą wyłączać tę ścieżkę z ochrony.
Co powinieneś zrobić teraz?
- Poproś brokera o przegląd aktualnej polisy pod kątem zgodności z nowymi przepisami
- Sprawdź, czy suma gwarancyjna jest wystarczająca — zarówno na jedno zdarzenie, jak i w agregacie rocznym
- Upewnij się, że polisa obejmuje roszczenia przed Komisją ds. Orzekania
- Rozważ rozszerzenie ochrony o zdarzenia z poprzednich lat (tail coverage)
- Zweryfikuj, kto faktycznie jest ubezpieczonym — personel medyczny powinien być objęty wprost
Rynek ubezpieczeń medycznych w Polsce przechodzi istotną konsolidację. Część ubezpieczycieli ogranicza ekspozycję na ryzyka medyczne, co oznacza mniejszy wybór i wyższe ceny. Tym bardziej warto mieć doświadczonego brokera, który zna aktualny apetyt rynku i potrafi wynegocjować właściwe warunki.
O autorze